为积极应对人口老龄化挑战，近年来国家接连出台针对性政策，鼓励倡导更多社会力量参与其中，特别是金融保险业，承担着发展养老金第三支柱、衔接康养服务资源的重任。去年10月底召开的中央金融工作会议提出的“五篇大文章”中，做好“养老金融”便是重要一环。

作为金融业的重要分支，保险业该如何发挥自身的功能优势？如何立足自身资源禀赋，践行老龄化战略，抒写好养老金融大文章？针对国人养老需求的诸多痛点，近期，富德生命人寿基于“保险产品+养老服务”创新模式，以长者需求为核心，打造一站式养老解决方案，探索如何更好推动银发经济发展、化解社会养老难题。

PART 01 老龄化叠加少子化

养老金储备与康养服务痛点待解

从养老供给端看，由于我国康养产业尚属发展初级阶段，供需不平衡、不充分也是不可否认的现状。尤其是在养老服务层面，存在高端服务供给与基本服务需求错配、机构养老供给和居家医养需求错配等问题，并未有效契合中国式养老呈现的“9073”格局。所谓“9073”，也就是市场上通常所说的，约90%的老人选择居家养老，7%左右的老人选择社区养老，3%的老人选择机构养老。

那么，怎样打破通往美好养老生活的各种关卡，让养老变成享老？保险业正在出现越来越多的破局者，富德生命人寿便是其中一员。近期，该公司就直面国人养老生活痛点，全新推出“富德生命鑫禧年年美好生活版养老年金保险（A款）”，依托“保险产品+养老服务”的运营方式，打造一站式养老解决方案。

相较市面上的养老年金险，鑫禧年年（A款）有着安心、省心和随心三大优势。

所谓“安心”主要体现在两大方面。其一，在养老保障上，鑫禧年年（A款）是一款保终身的养老年金险，该产品通过养老年金定期给付和身故保险金给付的保险责任，能够有效助力被保险人抵御长寿风险，达到提前储备、财富稳健增值的目的，且保单利益、养老年金领取权益会写入合同，受到法律保护。

其二，鑫禧年年（A款）可提供配套的养老服务，服务内容有两大类，分别是居家适老化养老服务和健康养老服务，并且养老服务权益也会同样写入保险合同，具体服务内容、服务期限、服务限制等详情需符合申请该服务时本产品对应的养老服务手册，相关内容可登录保险公司官网查询，为客户的高质量养老生活吃下“定心丸”。

譬如，在居家适老化养老服务上，该产品充分考虑到老年人易在家中意外跌倒，进而导致的严重骨折、长期卧床，甚至疾病加重等风险，特别提供了涵盖“助、卫、浴、厨、卧”一站式的居家适老化改造服务，能够让客户将专业的适老化设施打包“带回家”。据悉，为适应老年人生活需求，居家适老化改造服务深入结合了老年人的生理、心理与行为特点，经过第三方专业评估和方案设计，通过物理空间改造、辅助器具适配和智能安全监护设备配置等对老年人的环境进行改善，可以满足客户从安全到便利再到享受的多样化需求。

而在健康养老服务方面，富德生命人寿还打造了“富德管家”服务。其中，健康管家可提供专属健康档案、全科家庭医生、三甲门诊绿通、重疾门诊绿通等服务；生活管家涉及助老打车、协助订票、代订餐厅、代订保洁等服务；心灵管家能够提供养生课堂、艺术鉴赏等相关直播内容；法律管家则可提供法商咨询等。

最后，再来看“随心”这一亮点，主要体现在产品养老年金领取的灵活规划和自由选择上，具体指在鑫禧年年（A款）的养老年金领取方式上，客户可选择年领或月领；领取起始年龄也有多种选择，其中女性可选55/60/65/70周岁，男性可选60/65/70周岁，养老年金领取方式、领取起始年龄自首次养老年金领取日（含当日）起不得变更。

尤为值得一提的是，鑫禧年年（A款）还差异化推出了“一代人买，可两代人用”的功能。举个例子，假设60周岁的李女士作为投保人，为35周岁的儿子张先生投保鑫禧年年（A款），届时张先生不仅能拥有一份养老年金保险补充保障，作为母亲的李女士也能同时受益，及时享受到居家适老化养老服务和健康养老服务，过上品质养老生活。

“一代人买，可两代人用”把保险的延迟满足变为即时享受，显然，富德生命人寿全新推出的鑫禧年年（A款），让保险变得更具体验感、获得感和温度感。

PART02

做好养老金融大文章

入局“居家养老”转型谋变

事实上，富德生命人寿重磅推出的鑫禧年年（A款）及配套的养老服务，亦是其落实“富德养老，美好生活”康养项目的重要体现。2024年7月，富德生命人寿在江苏无锡举行“邮享康养·生命美好”康养体验中心发布会，携手江苏邮政探索“报行合一”下银保合作的康养新模式。早前的4月，该公司在浙江杭州举办“富德养老·美好生活”康养项目发布仪式，项目聚焦于个险渠道，既宣告了康养大战略的重磅落地，更吹响了奋进富德新征程的时代号角。康养布局相继落子个银渠道，也意味着富德生命人寿康养大战略发展走向纵深。

在具体落地思路上，富德生命人寿旨在通过打造“保险产品+养老服务”的模式，针对老年群体居家养老的主要场景，构建起专业、全面的一站式居家养老解决方案，探索“把养老服务带回家”的全新体验。

细加观察，富德生命人寿在居家养老赛道上的发力，是围绕客户需求推进的康养大战略的具体体现，也是行业迈向高质量发展阶段的转型谋变之举。

从战略意义上看，“富德养老，美好生活”康养项目或能释放赋能该公司保险主业的长远价值，推动其高质量发展。此外，富德生命人寿切入居家养老赛道，也是助力国家积极应对人口老龄化挑战，落实金融业做好养老金融大文章的鲜明体现，努力满足不同收入层次、不同需求偏好人群的养老诉求，将金融的人民性、专业性落到实处。

“保险产品+养老服务”运营模式，富德生命人寿探索一站式养老解决方案

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